Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание долгов по амнистии в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Законное списание долгов по кредитам не подразумевает автоматического аннулирования без активных действий самого заемщика. Поэтому он, если не обратиться за осуществлением банкротства, будет платить неподъемные проценты и преследоваться кредиторами наравне с коллекторами. Ведь последние могут выкупить долг у кредиторов на законных основаниях.
Дополнительные варианты
Также есть дополнительные варианты, чтобы осуществить списание долгов по кредитам. Их особенность в том, что банкротство не применяется, а осуществляется взаимовыгодное сотрудничество между заемщиком и кредитором. Для этого могут использоваться:
- Кредитные каникулы. Они даются максимум на 6 месяцев. За это время должник может найти дополнительный источник заработка и вносить средства на погашение процентной ставки. Пени же в этот период не начисляются;
- Реструктуризация. Т.е. долг у заемщика остается, но снижается ежемесячная плата с увеличением срока выплаты. Данная услуга возможно только в банке, где взят кредит. Сумма долга при этом не уменьшается;
- Рефинансирование. Это объединение всех кредитов в один при снижении процентной ставки. Сумма ежемесячного платежа может уменьшиться или остаться прежней. Здесь зависит от решения двух сторон.
Альтернативные варианты списания налоговых долгов
Если платить долги по налогам нечем, можно попробовать подождать, пока ФНС обратится в суд, передаст документы приставам и признает задолженность безнадежной. Но на это уйдут годы. Всё это время придется сталкиваться с различными проблемами: от блокировки счетов до запрета на выезд за пределы РФ.
Более реальный вариант легально избавится от налоговой задолженности – пройти через процедуру банкротства. Она возможна как для обычных граждан, так и для тех, кто зарегистрирован в качестве предпринимателя. Одновременно через нее можно списать и другие долги: по кредитам, займам, коммунальным платежам, штрафам и т. д.
В России существует два варианта банкротства: стандартное (судебное) и внесудебное. Без обращения в суд процедура проводится через МФЦ. Этот способ признания гражданина несостоятельным доступен только при одновременном выполнении 3 условий:
- сумма долгов составляет от 50 до 500 тыс. руб. без учета неустоек;
- в отношении гражданина приставы прекратили взыскание из-за отсутствия средств и имущества;
- после завершения предыдущего дела сотрудники ФССП не возбуждали новое.
Для начала внесудебного банкротства нужно подготовить заявление, список кредиторов и обратиться в МФЦ.
Судебное банкротство проводится через арбитражный суд с привлечением финансового управляющего. В этом случае возможно несколько ее исходов:
- Заключение мирового соглашения. Возможно, если должнику и кредиторам удастся договориться о решении проблемы с задолженностью, например, за счет предоставления отступного.
- Реструктуризация. В этом случае утверждается план выплаты долгов за период до 3 лет. Она имеет смысл для тех, кто за этот срок способен погасить всю задолженность или большую ее часть и хочет сохранить собственность.
- Реализация имущества. Эта процедура предусматривает продажу всей собственности должника, кроме личных вещей и единственного жилья. Вырученные деньги направляются управляющим на выплаты кредиторам. После проведения расчетов утверждается отчет и рассматривается вопрос об аннулировании невыплаченных долговых обязательств.
Что делать гражданам?
Если вы уже сейчас понимаете, что завтра ваше экономическое положение не станет лучше — самое время обратиться за помощью в Национальный центр банкротств. Юристы ознакомятся с вашей ситуацией и помогут составить план выхода из личного кризиса. Результатом такого сотрудничества станет полное списание долгов.
Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин, почувствовавший, что больше не в силах погашать свои долги в прежних объемах, обязан сообщить о своей несостоятельности — обратиться в арбитраж и попросить суд признать себя банкротом
Пока что это единственный законный способ в России полностью списать свои долги, включая кредиты, микрозаймы, долги по налогам, коммуналке и распискам.
Кредитные каникулы в 2023 году
Физические лица могут воспользоваться кредитными каникулами если докажут официально о снижении своих доходов, например, из-за коронавирусной инфекции, потеря работы, в этом случае нужно лишь подать заявление в банк и получить отсрочку платежей, как по ипотечным кредитам, так и по потребительским.
Из последних новостей о кредитных каникулах, физические лица и предприниматели должны соответствовать следующим условиям:
- в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
- гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
- размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.
О списании долгов в суде
Если кредитор подаёт соответствующее заявление, то вопрос решают и в судебном порядке. Но должник может воспользоваться судебной защитой.
Например, можно подавать ответные заявления, чтобы прекратить дело из-за пропуска сроков давности. Используется промежуток в три года. Но подсчёт идёт по каждому платежу, включённому в договор.
Суд разрешается просить о том, чтобы были снижены размеры штрафных санкций и процентов, тем более — если они начали превышать основной долг. Такие варианты допустимы для микрозаймов.
Платежи по долгам можно отсрочить, либо рассрочить. Но здесь надо подтвердить наличие уважительных причин, по которым рассчитаться сразу не получится.
Надо только обращаться к профессиональным юристам, совершая те или иные действия.
Можно ли ждать амнистию в ближайшее время
Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.
Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.
Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:
- Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
- Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
- Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.
Уход от долгов через банкротство
Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 — ФЗ от 26.10.2002 года.
В Госдуме предложили не оплачивать некачественные услуги ЖКХ
Понятно, что задолженность по ЖКХ свыше 500 тысяч рублей встречается крайне редко. Поэтому закон под этой суммой понимает самые разные долги.
Как правило, это задолженность перед банками и микрофинансовой организацией.
Но так как законодатель не делит ее по видам, то в ходе банкротства списываются не только долги перед банками, МФО и другими кредиторами, но также задолженность и за услуги ЖКХ.
И если после реализации имущества собственника и завершения банкротства все-таки останутся какие-то долги перед кредиторами (в том числе и по ЖКХ), то они считаются погашенными и списывается с баланса УК (ТСЖ, РСО).
Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Форму заявления можно скачать на сайте арбитражного суда или в интернете. К нему прикладываются документы, подтверждающие факт возникновения задолженности, список кредиторов, кому задолжал заявитель, опись имущества гражданина, копии документов, подтверждающих право собственности и так далее.
Но здесь следует уточнить, что само по себе банкротство физлица в результате задолженности по ЖКХ невозможно. Либо оно так редко, что я его никогда не встречал. Задолженность за оплату коммунальных услуг всегда «списывается» в ходе банкротства гражданина «в довесок» к другим долгам. Поэтому нормальный, обычный человек никогда не пойдет «банкротиться» исключительно по коммунальным платежам.
Важно: Если вы решили «банкротиться» либо на вас подал заявление о банкротстве сторонний кредитор, то не забудьте указать в списке ваших кредиторов УК, ТСЖ или РСО. Если, конечно, у вас есть еще и задолженность за коммунальные услуги. И помните, что начало процедуры банкротства не освобождает от текущих платежей по услугам за ЖКХ.
Стоит ли ждать кредитной амнистии
Итак, кредитная амнистия в 2022 в России — это явление, которое не имеет никакого отношения к реальности. Если кто-то говорит о том, что вышел закон о списании долгов по кредиту, попросите у него реквизиты этого закона — будьте уверены: вам их не дадут. Просто так долги никто не спишет — ни банк, ни государство, поэтому решать проблему придется самостоятельно. Если вы понимаете, что трудности временные, можете обратиться за помощью в банк — вам предоставят кредитные каникулы, оформят реструктуризацию или рефинансирование кредита. Если долг вырос настолько, что становится очевидно — самостоятельно вы не справитесь, стоит пройти процедуру банкротства.
Компания «Иджис» специализируется на сопровождении банкротства физических лиц — обратившись к нам за помощью, вы можете быть уверены в том, что избавление от долгов пройдет с минимальными потерями для вас.
Мы не затягиваем сроки и не идем по сложному пути, если решить проблему можно быстро и без лишних затрат.
Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?
На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.
Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.
Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.
Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.
Кто попадает под налоговую амнистию
Вступившие в силу положения закона, затронут большое количество граждан. Под действие закона попадают как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, но с определенной оговоркой:
- Все индивидуальные предприниматели (ИП) по всем налоговым долгам имеющимся на 1 Января 2015 года. Будет списана вся имеющаяся задолженность по налогам (страховые взносы к налогам не относятся!), штрафам и пеням;
- ИП не ведущие активной деятельности (не действующие) и не сдающие отчетность, имеющие задолженность по страховым взносам. Будут списаны долги по страховым взносам образовавшимся на 1 Января 2021 года;
- Владельцы личного автотранспорта, долги по транспортному налогу на 1 Января 2015 года;
- Пенсионеры и льготники;
- Владельцы земельных участков.
Отмена налога для физических лиц за полученную финансовую выгоду
Амнистия по транспортному налогу, изменение начислений за земельные участки — не последнее положительное нововведение. В 2021 году будут избавлены от излишних платежей те граждане, которые получили, так называемую “финансовую выгоду”.
Нередко возникают практически абсурдные ситуации. К примеру, гражданин имеет непогашенный долг перед одним из операторов сотовой связи, а сам давно пользуется услугами другой компании. Подобные задолженности, как правило, составляют незначительные суммы (до 1 000 рублей). Оператор, часто списывает их как безнадежные. А налоговые органы в свою очередь видят в этом финансовую выгоду гражданина и накладывают на нее налог в размере равном 13% от общей суммы.
Конечно, сборы такого рода невелики, но и неприятны. Теперь физлица освобождаются от уплаты налога за подобные “доходы”. Касается это и тех платежей, которые были начислены в период с 2015 по 2021 года включительно.
Каким образом будут списываться долги?
3. Решение о списании недоимки и задолженности по пеням и штрафам, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, принимается налоговым органом без участия налогоплательщика по месту жительства физического лица (месту нахождения принадлежащего физическому лицу недвижимого имущества, транспортных средств, месту учета индивидуального предпринимателя) на основании сведений о суммах недоимки и задолженности по пеням, штрафам.
4. Решение о списании недоимки и задолженности по пеням и штрафам, указанных в частях 1 и 2 настоящей статьи, составляется в произвольной форме и должно содержать фамилию, имя, отчество, идентификационный номер налогоплательщика физического лица (индивидуального предпринимателя), сведения о сумме недоимки, задолженности по пеням и штрафам, подлежащей списанию.
Таким образом, списание долгов должно произойти в «автоматическом режиме», т.е. налоговая инспекция должна без участия человека провести все необходимые проверки и списать долги.
Перечень причин, из-за которых кредитная амнистия вряд ли будет проведена в 2021 году:
- Нарушение основных принципов финансовых правоотношений. Даже если откинуть проблему необходимости обнаружения резервов государства для погашения долга, существует немало других препятствий. В первую очередь требуется разобраться с дилеммой того, что кредитная амнистия приводит к нарушению базовых принципов и особенностей финансовых правоотношений. Очевидно, что кредитная амнистия направлена лишь на поддержку одной стороны финансовых взаимоотношений, а именно поддержку заемщиков. В результате банки и финансовые организации остаются в проигрышной ситуации, поскольку они так и не получат ранее одолженные денежные средства. При этом реализация дополнительных мер поддержки финансовых организаций и банков со стороны государства может привести к еще большей нагрузке на государственный бюджет, что также недопустимо.
- Кредитная амнистия может не получить поддержки у части населения. Нельзя забывать о том, что решение о массовой кредитной амнистии может привести к ущемлению прав части населения, которая самостоятельно и вовремя оплачивает кредиты. Это может привести к дополнительным судебным искам, разбирательствам и как следствие – финансовым издержкам.
- Повышенный риск банкротства банков. Наиболее серьезный аргумент среди всех. В том случае, если провести резкую кредитную амнистию, то множество банков и финансовых организаций не только не досчитаются прибыли, но и даже не смогут вернуть собственные финансовые средства, что может привести к их разорению. В результате может произойти серьезный обвал банковского сектора экономики, что приведет к непредсказуемым последствиям. При этом компенсация всех затрат финансовых организаций и банков со стороны государства невозможна, поскольку это нанесет серьезнейший удар по национальному бюджету.
Какие сферы затрагивает налоговая амнистия для физических лиц
Амнистии долгов физических лиц по налогам в 2019 году подлежат просроченные платежи по следующим сборам:
- транспортный налог;
- налог на недвижимость;
- земельный налог.
Списанию подвергнутся задолженности и начисленные по ним штрафы, скопившиеся до определенного момента. Сумма долга и причины его возникновения в расчет приниматься не будут. Так, под амнистию попадает долг по транспортному налогу, образовавшийся до 1 января 2015 года, а также пени, насчитанные по нему до 2018 года.
Кроме того, будут прощены условные доходы, полученные физическими лицами за период с 1 января 2015 г. по 1 января 2017 года. К ним относятся суммы, образовавшиеся в процессе списания задолженностей и процентов по ним, также облагающиеся налогом. По новым правилам предоставлять декларацию и оплачивать налоговый сбор по условным доходам не требуется.
Налоговые льготы в виде отмены оплаты имущественного сбора за один объект в пользовании будут предоставлены и некоторым пенсионерам. Это может быть амнистия долгов по налогам на недвижимость или транспорт малой мощности. Кроме того, будут прощены земельные налоги на участки менее 6 соток (сборы за более крупные владения подлежат оплате).
-
Амнистия долгов ИП. Налоговая амнистия ИП предполагает отмену долгов по НДС, НДФЛ и иным взысканиям с доходов, полученных до 1 января 2015 года. Индивидуальные предприниматели могут также надеяться на списание долгов и процентам по ним, не связанных с их деятельностью напрямую (то есть на амнистию долгов физических лиц по налогам).
Списываться не будут следующие налоги:
- НДПИ (налог с добычи полезных ископаемых);
- акцизный сбор;
- таможенные пошлины.
Как происходит списание долгов по налогам и взносам
В законе от 28.12.2017 № 436-ФЗ не приводится процедура списания долгов и взносов ИП. Но Федеральная налоговая служба распространила информацию, из которой следует, что самим предпринимателям беспокоиться об этом не надо.
Вся необходимая работа производится налоговыми органами без привлечения налогоплательщиков. Причём, основная часть долгов должна была быть списана уже к 1 марта 2018 года.
Но мы советуем индивидуальным предпринимателям, которые не перечисляли своевременно платежи в бюджет, проверить наличие следующих задолженностей:
- налоги на УСН, ЕНВД, ЕСХН, ПСН, ОСНО (кроме ввозного НДС) по состоянию на 1 января 2015 года;
- дополнительные взносы на пенсионное страхование, начисленные в максимальном размере до 1 января 2017 года.
Для этого надо запросить сверку расчётов с ФНС через личный кабинет налогоплательщика или при личном визите в налоговую инспекцию. Возможно, у кого-то автоматическое списание этих задолженностей до сих пор не произошло. Тогда надо самостоятельно инициировать эту процедуру.
Похожие записи: